פיננסים

אחד הפרמטרים החשובים ביותר בבחירת הגוף שמנהל עבורכם את קופת גמל וקרן השתלמות היא התשואה. הכסף שלכם מופקד בקופה ואתם מצפים שהוא יצבור ריבית. ההבדל בין אחוזי התשואה במסלולים השונים יכול להגיע גם לעשרות אחוזים במהלך השנים, לכן לבדיקת אחוז התשואה יש משמעות רבה. התוצאה הישירה של אחוזי התשואה היא כמות הכסף שתקבלו בסוף תקופת החיסכון.

בטבלה המצורפת אתם יכולים לראות השוואת ביצועי קרנות השתלמות בין החודשים יוני 2017 ומאי 2018. ניתן לראות שאלטשולר שחם מובילה את הרשימה עם נתון מרשים של 7.06% תשואה בתקופת הדו"ח. כיוון שמדובר בכלי חיסכון לטווח בינוני-ארוך חשוב לבחון גם את הממוצע הרב שנתי, גם בו מובילה אלטשולר שחם עם ממוצע שנתי של 5.87% ב-5 השנים האחרונות.

התשואה היא פרמטר מרכזי כאשר בוחנים את ביצועי הקופות, אולם יש עוד מספר פרמטרים אותם חשוב לבדוק:

דמי ניהול

דמי ניהול הוא פרמטר קבוע וידוע מראש, שמשפיע באופן ברור על בחירת הקרן. חשוב לציין כי דמי הניהול נגבים מהצבירה בלבד כאחוז מסך הכספים הצבורים בקופה. היצרנים המנהלים את קרנות ההשתלמות רשאים לגבות דמי ניהול מקסימאליים של עד 2% לשנה, אלה נגבים מהצבירה (מסך הכספים הצבורים בקרן) והם מחושבים כשנתיים.

​​רמת הסיכון

כל הכספים בקרן ההשתלמות מנוהלים בשוק ההון, ונמצאים בסיכון מסוים. חשוב להתאים את רמת הסיכון בקרן באופן פרטני, בהתאם לגיל החוסך ובהתאם להעדפה האישית שלו לסיכון. שימו לב, בחירה שגויה של רמת הסיכון עלולה להוביל להפסדים בקרן או לתשואות נמוכות יתר על המידה. 

שירות

​הקופה מנוהלת על ידי חברה מסוימת, ויש לתת משקל גם לרמת השירות שהיא מספקת. אמנם רמת השירות היא לא מה שיעלה את ערך כספכם באופן ישיר, אך יש מקרים בהם רמת השירות תשפיע על מצב הקופה. כך למשל, כאשר תזדקקו למידע מהיר כדי לקבל החלטה, בקשה לשינוי מסלול השקעות, או שאלה טלפונית דחופה, תהיו תלויים גם ברמת השירות.

לא כולם מודעים לכך, אך קרנות השתלמות ניתנות לניוד בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות תוך שמירה על וותק הקרן וללא שום פגיעה בחוסך. האפשרות הזאת נובעת מהרצון ליצור תחרות בתחום.

My advice ביטוח מציעה שירות מיוחד שיסייע לכם לבדוק באיזה קרן וקופה כדאי לכם לבחור. תוכלו להשאיר פרטים, ונציג שלנו יחזור אליכם ויסייע לכם לשפר את אחוזי התשואה של קופת הגמל וקרן ההשתלמות שלכם.

ליצירת קשר ופרטים נוספים מהמומחים של My advice >>

לביטוח נסיעות לחו"ל פספורטקארד