מדוע ומי צריך ביטוח אנשי מפתח, מי הוא איש מפתח, מה הם הכיסויים שניתן לבטח אותם במסגרת ביטוח אנשי מפתח, כיצד מודדים את הנזק שיגרם לחברה בעקבות היעדרות של איש המפתח.
במהלך המאמר הנ"ל ננסה לענות על שאלות עלה ולעשות קצת סדר בבלאגן.
מדוע צריך ביטוח אנשי מפתח?
בכל חברה קיים איש מפתח אחד או אפילו מספר אנשי מפתח, שבמהלך העבודה הרגיל של העסק תורמים תרומה ניכרת להכנסה והניהול השותף של העסק ובמידה ולפתע הם לא יוכלו יותר לעבוד כתוצאה מפציעה מחלה או מוות. ייגרם לעסק נזק כלכלי ניכר שהחברה צריכה למגן את עצמה על מנת שההכנסות לא יפגעו או כך שהם יפגעו בצורה הנמוכה ביותר שניתן.
את מי חשוב לבטח במסגרת הביטוח?
בעיקרון יש לבחון כל מקרה לגופו ולבדוק מה רמת התרומה של איש המפתח לעסק, עד כמה יהיה ניתן להחליף אותו, באיזה מהירות והאם המחליף יוכל לתרום להכנסות העסק באותה רמה כמו איש המפתח שכבר לא מסוגל לעבוד. התפקידים אותם חברות בדרך כלל מבטחות הם בעלי החברה אשר משתתפים בניהול השותף של העסק, מנהלים בכירים או כל עובד אחר אשר יש לו תרומה משמעותית ללקוחות.
לדוגמא איש מכירות בכיר אשר אחראי לנפח הכנסות משמעותי בחברה ובמידה ויקרה משהו לאיש המכירות הנ"ל המכירות יפגעו בצורה משמעותית משום שהלקוחות מקושרים באופן חזר אליו ובלעדיו הם יעברו למתחרים.
את הבדיקה של מי הוא איש מפתח וחוסר היכולת שלו תפגע בחברה יש לבצע בהתאם למבחנים הבאים הבאים:
- אובדן של ידע ייחודי שאיש המפתח מחזיק בו
- פגיעה של פיתוח במוצרים העתידים
- אובדן של לקוחות ושווקים מרכזים
- פגיעה משמעותית בייצור שתגרור הוצאות גדולות וירידה בהכנסות
- אובדן של מקורות אשראי לחברה
- פגיעה ברווחים ובהכנסות של החברה
מה הם הכיסויים שניתן לעשות
- מקרה מוות- סכום חד פעמי שנרכש במסגרת ביטוח אנשי מפתח אשר החברה תקבל אותו במקרה מוות של איש המפתח, את הסכום יש לרבוע בהתאם לנזק המוערך ע"י החברה שצפוי להיגרם לחברה בעקבות אובדן איש המפתח
- נכות קבועה- סכום חד פעמי אשר נרכש ע"י החברה ובה לפצות אותה במידה ולאיש הביטוח תיווצר נכות קבועה אשר תשפיע כספית על החברה
- אובדן כושר עבודה – סכום חודשי שנרכש במסגרת ביטוח אנשי מפתח ומעניק לחברה כל חודש פיצוי בגין כל חודש של היעדרות איש המפתח מפעילות בחברה עקב מחלה או תאונה.
חשוב מאוד לפני שבאים לעשות ביטוח אנשי מפתח להתייעץ עם מומחים לתחום,
אנחנו ב- MY ADVCIE מתמחים במגוון רחב של ביטוחים כולל ביטוח אנשי מפתח, ביטוחי חיים,
ביטוחי בריאות ביטוח נסיעות לחו"ל וביטוח פספורט קארד ונשמח לעזור בכל שאלה והתלבטות.
